Профилактика финансовых рисков подростков в трудной жизненной ситуации

Словарь финансовых терминов

CVC-код трехзначный код проверки подлинности банковской карты. Как правило, наносится на обратной стороне карты. Лучше всего держать этот код в секрете, чтобы никто другой не мог воспользоваться картой, например, при совершении покупок в интернете.

Автокредит специальный целевой кредит на покупку автомобиля. Машина при этом является для банка залогом (гарантией) возврата кредита. Если заемщик перестает платить по кредиту, банк получает право забрать машину и все выплаченные до этого деньги.

Актив собственность не обязательно представляющая собой денежные средства, которая при этом имеет стоимость. Например, у человека на счету ноль рублей, но у него есть свой дом, тогда этот дом можно назвать активом, потому что за его продажу можно выручить средства.

Акция ценная бумага, которая служит доказательством владения долей капитала компании, выпустившей эти акции.

Банк-эмитент кредитная организация, осуществляющая выпуск и обслуживание банковской карты. Это тот банк, в котором ты заказываешь и активируешь свою карту, и который впоследствии осуществляет все финансовые операции по этой карте (оплата в магазине, перевод средств со счета на счет).

Банк-эквайер кредитная организация, которая организует терминалы для приема банковских карт. Ведь снять деньги или совершить другие операции по своей карте можно не только в терминале своего банка. Однако нужно внимательно смотреть на условия и быть готовым к тому, что «не родной» терминал может взять комиссию при проведении через него операций.

Биржа организованная система торгов, на которой проходят операции с ценными бумагами, товарами и валютами.

Вклад денежные средства, внесенные на банковский счет с целью хранения или получения прибыли.

Волатильность показатель рискованности актива, то есть диапазон колебаний его цены. Чем выше волатильность, тем ниже надежность актива.

График погашения кредита календарный план внесения обязательных платежей по кредиту (обычно приводится в положении к договору). Указываются точные даты внесения средств. График погашения кредита включает как возврат основной суммы долга, так и выплаты процентов. При нарушении этих сроков на заемщика налагаются штрафные санкции.

Дебетовая карта платежная банковская карта, выпущенная для безналичной оплаты товаров и услуг. Отличается от кредитной карты тем, что владелец располагает ровно той суммой, которую он предварительно сам внес на эту карту.

Депозит денежный вклад, передаваемый на хранение в банк. В более широком смысле понятие «депозит» может означать процесс передачи чего-то на хранение (например, передача ценных бумаг на хранение в кредитные учреждения и т.п.)

Дефолт невыполнение долговых обязательств. Государство может объявить дефолт, как это было в 1998 году, по причине нарушения платежных обязательств заемщика перед кредитором.

Дивиденд систематическая выплата, которая полагается акционерам согласно количеству приобретенных ими акций.

Залог имущество, которое служит обеспечением кредита. Например, когда берут большие кредиты, под залог могут вносить квартиру. В случае невыплаты по кредиту, квартиру могут продать, и часть от вырученной стоимости, которая равна по сумме кредиту, перейдет кредитору.

Инвестиции вложение средств с целью в будущем получить доход от этого вложения. На макроуровне инвестициями занимаются государства, которые вкладывают средства в различные отрасли другой страны и впоследствии надеются подучить от этого прибыль. Компании занимаются привлечением и осуществлением инвестиций в свои проекты, за счет чего предприятия развиваются, а вкладчики получают доход.

Инвестиции в себя вложение денег, времени и сил в собственное развитие.

Инфляция повышение общих цен на товары и услуги или, иными словами, снижение покупательной способности денег. Например, если до инфляции на десять рублей можно было купить два яблока, то после роста инфляции на десять рублей можно будет приобрести только одно.

Кредит заём, который одна сторона предоставляет другой, при условии возвратности с определенным процентом вознаграждения. Например, чтобы купить холодильник, мы берем в банке кредит на 20 тысяч рублей под 12 процентов на срок шесть месяцев. Таким образом, мы должны будем выплатить не 20 тысяч рублей, а 22 400 рублей с учетом процентов, при этом, если мы не успеем выплатить очередную сумму в течение шести месяцев, сумма выплаты может увеличиться или мы потеряем приобретенный холодильник и те средства, которые уже выплатили.

Кредитная история история каждого, кто хоть раз с 2006 года обращался за кредитом, хранится в банке данных. В досье заемщика содержится информация:

  • Об имеющихся долговых обязательствах, как перед финансовыми учреждениями, так и по судебным решениям, например, по выплате алиментов или возмещению ущерба;
  • О наличии просроченной задолженности и фактов нарушения своих обязательств и условий кредитного договора;
  • О запросах кредитной истории банками, что показывает факт обращения за кредитом.

На основе этой информации банки оценивают надежность и репутацию потенциальных клиентов и принимают решение о выдаче кредита или отказа.

Кредитная карта выпущенная банком карта, по которой оплата производится за счет средств банка в рамках оговоренной суммы. В отличие от дебетовой карты, на которую лицо вносит средства самостоятельно, кредитную карту пополняет банк. Владелец кредитной карты погашает задолженность перед банком согласно оговоренному плану и с определенными процентами.

Кредитный лимит размер утвержденной суммы, доступ к которой получает держатель карты. Устанавливается кредитный лимит в соответствии с надежностью и платежеспособностью держателя карты. Заемщик в любой момент может взять взаймы у банка любую сумму, если она (с учетом предыдущих не возвращенных пока заимствований) не превысит кредитного лимита.

Лайфхак короткий полезный совет, хитрость, позволяющая быстро и иногда не стандартно решать различные бытовые и жизненные вопросы.

Ликвидность способность актива быстро конвертироваться в деньги. Например, если твоя квартира с ремонтом и находится близко от метро, то при желании ее можно будет быстро продать, не снижая реальную стоимость. Это означает, что квартира ликвидна.

Личный бюджет это план доходов и расходов человека за какой-то период времени, например, за месяц.

Мажоритарный акционер обладатель значительного количества акций компании, количество которых позволяет ему влиять на управленческие решения компании.

Миноритарный акционер обладатель небольшого количества акций компании, количество которых не позволяет ему влиять на управленческие решения компании.

Микрозайм денежная сумма небольшого размера, выдаваемая под высокую процентную ставку и на короткий срок. Получить займ может практически любой человек в течение часа. Это большой риск для финансовой организации, поэтому она устанавливает высокий процент.

Микрофинансовая организация небанковская кредитная организация, предоставляющая краткосрочные займы в размере не более одного миллиона рублей частным и юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям. Если в кредитном кооперативе можно воспользоваться деньгами других членов этого объединения, то микрофинансовая организация вправе распоряжаться средствами лишь своих учредителей.

Негосударственный пенсионный фонд(НПФ) некоммерческая организация, которая самостоятельно, без участия государства, осуществляет управление пенсионными накоплениями обратившихся граждан, и выплачивает им пенсию.

Номинальная процентная ставка процентная ставка, по которой рассчитываются проценты по вкладам и кредитам без поправки на инфляцию.

Облигация долговая ценная бумага, выпускающаяся государством или иным субъектом на определенный срок. Каждый оговоренный период лицу, которое приобрело облигации, выплачивается процент за использование внесенных им денег. В конце срока действия облигаций выплачивается ее номинальная стоимость.

Пассив материальные обязательства предприятия. Противоположность активам.

Пеня вид неустойки, то есть штрафа, который лицо должно выплатить в случае нарушения условий договора. Например, в трудовом контракте может быть написано, что при невыполнении оговоренной работы за каждый просроченный день будут начисляться пени в размере одного процента от суммы контракта. Если договор был на 100 тысяч рублей, при невыполнении работы каждый день после оговоренного срока сторона будет терять по одной тысяче рублей.

Пенсия регулярные, пожизненные выплаты государства или негосударственного пенсионного фонда гражданину, достигшему пенсионного возраста, или при потере кормильца, инвалидности и иных случаях.

ПИН-код (PIN) персональный идентификационный номер-код (обычно состоит из четырех цифр), необходим для того, чтобы банк мог убедиться, что оплату товаров, услуг, снятие денег в банкомате и т.п. осуществляет именно владелец банковской карты(счета), а не кто-то посторонний. Поэтому этот код стоит хранить в секрете и не передавать даже сотрудникам банка.

Переплата по кредиту совокупность всех расходов на получение, обслуживание и погашение кредита, в том числе:

  • Начисленные проценты;
  • Затраты при оформлении займа на оплату услуги, регистрацию обременения, оценки предмета залога;
  • Штрафные санкции при нарушении условий кредитного договора;
  • Комиссии за выдачу, обслуживание, обналичивание и прием платежей в погашение;
  • Плата за дополнительные сервисы и дистанционный доступ к счету оплата SMS-уведомлений, мобильного и интернет-банкинга.

Платежная система совокупность механизмов и правил, работа которых осуществляет перевод стоимости от одного субъекта другому. Платежная система может быть международной, такой как VISA,MasterCard, PayPal, или национальной, например, UnionPay в Китае.

Поручительство гарантия возврата долга одной из сторон другой стороной. Поручителем выступает организация или лицо, которое берет на себя ответственность погашения задолженности в случае, если должник не в состоянии совершить выплаты.

Потребительский кредит кредит, предоставляемый гражданам для приобретения предметов потребления (мебель, техника, продукты). Он может выдаваться и в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные карты. При этом взимается довольно высокий процент. Обычно потребительскому кредиту сопутствуют дополнительные комиссии и сборы, которые увеличивают реальную стоимость кредита и формируют так называемую скрытую процентную ставку.

Процентная ставка сумма, которая вычисляется в процентах от стоимости кредита, которую лицо выплачивает за пользование кредитом.

Реальная процентная ставка ставка, в которой учитывается уровень инфляции. Рассчитывается вычитанием процента инфляции из номинальной процентной ставки. (линк на номинальную п.с.)

Фондовый рынок механизм торговли ценными бумагами. На первичном рынке субъекты размещают свои ценные бумаги на продажу, на вторичном этими бумагами торгуют.

Ценная бумага документ, в законодательном порядке закрепляющий имущественные права на актив или получение дохода